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“非接触式金融”能火多久
2020-09-15 16:11:00
非接触式金融,是指一种基于互联网、手机应用程序、客户服务电话等载体,不与银行等金融机构发生物理接触的服务形式。
一场突如其来的新冠肺炎疫情,让非接触式金融逐渐兴起,并成为近期金融业务中毫无疑问的主角。
办业务流行“不接触”
家住浙江省温岭市松门镇的孙女士经营砂糖橘果园。受新冠肺炎疫情影响,原本是销售旺季的砂糖橘面临滞销风险,加上物流、运输、肥料价格上涨等原因让她的业务“雪上加霜”。
台州银行温岭松门支行客户经理林巧通过排查了解到情况,第一时间通过微信、电话等与孙女士取得联系,得知她急需一笔资金用于流动和肥料采购。为减少客户接触,林巧线上指导孙女士在24小时移动营业厅申请贷款。从申请到成功审批,用时不到2天。
记者发现,新冠肺炎疫情暴发后,国内多家金融机构对非接触式金融开展了探索。总结来看,主要体现在以下几方面:
一是线上信贷。表现为金融机构利用科技手段让客户足不出户即可办理贷款业务。
二是支付结算。在人民银行支持下,银行业放开小额支付系统业务限额,延长大额支付系统时限,7x24小时满足各类资金汇划需求。
三是远程支持。部分银行为客户提供非接触式理财咨询、定存到期自动延期等服务。
数字化服务难题待解
不过,看似强大的非接触式金融服务,其实还面临许多难题。多位业内人士表示,由于目前基础数据不完善,外部大数据覆盖人口范围有限。很多数据只适用于区域市场,金融机构需要通过吸引技术支持方加快人员、设备的铺设,以渐进方式予以改进。
不仅如此,由于个体工商户或小企业主分布零散,客户类型、信用资质差异较大,在非接触前提下,金融机构要设计高效便捷又能控制操作风险的业务模式面临较大挑战。同时,由于小微信贷的风险控制方式具有场景化特点,与普通消费信贷目标客群同质化程度高,如何兼顾开发成本和风险控制之间的平衡,也对金融机构提出考验。
“数字化能力是非接触式服务的基础,数字化转型是金融服务发展的主流趋势。”马上消费金融公司有关负责人表示,新冠肺炎疫情暴发催化了这一进程加快发展,但这对企业技术能力也提出了更高要求。
作为人工智能技术服务提供商,“第四范式”产品商业化委员会负责人于佳表示,非接触式金融服务的兴起引发了新风险控制需求,智能风险控制能力是保障业务发展的基础,“智能风控技术是帮助金融企业提升风控效率、降低风险管理成本、平衡金融创新和风险的关键”。
“金融有反馈滞后的特点。同时,金融业受到宏观因素、监管、市场的影响,存在更多不确定性,任何一个环节或要素出现变动,都需要更改相应系统和模型。”360金融首席科学家张家兴表示。
正因以上难点,金融科技对技术综合能力的要求更高。业内专家表示,金融的核心是风险控制,风控的核心来自于信用。目前,中国仍有大量征信未覆盖人群,这就需要用技术方式挖掘信息,并给出个人信用评级。
非接触理念仍将延续
尽管困难重重,但业内认为,此次疫情在一定程度上改变了公众参与金融活动的方式,由此催生的非接触金融服务理念和需求,不会随着疫情减轻而消失,反而会进一步深化。
当前,越来越多客户已经养成了线上办理业务的习惯。“非接触式服务加速金融行业线上化发展,将服务在数字世界中全面延伸,不再受传统线下业务的限制,真正让金融实现数字化转型。”于佳说。
不仅如此,发展非接触金融业务具备更低的成本优势,随着各项技术的不断成熟,以及5G应用环境的不断改善,未来还会涌现出更多新场景。“非接触金融会逐步提高金融普遍性,非接触金融的逐步发展壮大将是新经济时代的重要标志之一。”上海农商银行有关负责人表示,战“疫”期间,传统金融遭受一定冲击,对于非接触金融而言则是难得的机遇期,非接触式金融是线上金融的延伸,尤其在疫情期间,市场对金融业数字化的转型需求从未如此强烈,银行的数字化转型成为大势所趋。
(摘自6月5日《经济日报》钱箐旎 文)
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